Seguro de viaje: ¿cómo elegirlo y evitar los enormes costes del tratamiento médico en el extranjero?

La compra de un seguro de viaje lo protegerá del hecho de que, además de recuerdos agradables, traerá una factura salada por el tratamiento de sus vacaciones en el extranjero. Todo lo que se necesita es una infección aguda, hospitalización, atención ambulatoria, que suele ser el caso, especialmente cuando viajamos con niños. El costo del tratamiento en el extranjero aumenta muchas veces cuando ocurren accidentes más graves.

La cuestión del seguro de viaje de los polacos es tan importante que cada vez más nos vamos de vacaciones al extranjero. Según la última investigación de CBOS, una de cada cinco personas decide hacer ese viaje. Predominan las direcciones europeas, como Alemania, Grecia o Italia. Y aquí podemos sentirnos bastante seguros. No estamos amenazados por enfermedades tropicales o relacionadas con la necesidad de adaptarnos a condiciones higiénicas completamente diferentes.

¿Significa esto que no deberíamos tener un seguro adicional para cubrir los costos del tratamiento en el extranjero? - Independientemente del propósito de nuestro viaje, siempre puede haber un accidente u otra situación que requiera atención médica, por ejemplo, una enfermedad aguda. Para poder beneficiarse de al menos asistencia médica básica en Europa, es necesaria la Tarjeta Sanitaria Europea o TSE, explica Urszula Borowiecka, experta en seguros de mfind.pl.

La tarjeta TSE: ¿a qué tiene derecho y qué costes de tratamiento no cubre?

1. ¿Dónde puede utilizar un seguro médico sobre la base de la TSE?

La TSE es un documento que acredita el hecho de estar asegurado con el Fondo Nacional de Salud. La emisión de la tarjeta demora hasta tres días, y si acude al Fondo Nacional de Salud con una solicitud completa, probablemente la tramitará de inmediato. Le da derecho a utilizar la atención médica estatal en los mismos términos que los nacionales de un país determinado. La lista de países que aceptan la TSE incluye: Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, España, Países Bajos, Islandia, Irlanda, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Letonia, Malta, Alemania, Noruega, Polonia, Portugal, Rumania, Eslovaquia, Eslovenia, Suecia, Suiza, Hungría, Gran Bretaña e Italia.

La emisión de la TSE es gratuita.

2. ¿En qué casos la tarjeta TSE no cubre los gastos de tratamiento en el extranjero?

Desafortunadamente, la TSE tiene muchas limitaciones. En primer lugar, bajo esta tarjeta, solo puede utilizar instalaciones que hayan firmado un contrato con la contraparte de nuestro Fondo Nacional de Salud. Además, no cubre los costos de transporte médico al país. Y este es extremadamente caro: el costo de solo una hora de operación del helicóptero médico es de alrededor de 3.000 euros.

Contrariamente a las apariencias, la necesidad de utilizar esta opción no es muy rara. Imagínese romperse la pierna con los esquís: los socorristas lo llevan desde la pendiente, pero en terrenos difíciles no hay otra forma de transportarlo al hospital que en helicóptero. Más de 1.000 de estos eventos ocurrieron solo en las pistas de Polonia en la temporada 2015/2016, y las operaciones de rescate más graves se llevaron a cabo a la mitad. En las estaciones de esquí extranjeras, las estadísticas son algo mejores, pero también hay unos 700 accidentes por temporada. El cálculo de probabilidad es obvio aquí. Es mejor gastar entre 30 y 40 PLN en un seguro de viaje que pagar cientos y, a veces, miles de euros por ayuda. La tarjeta TSE en una estación de esquí tiene poca utilidad.

¿No está esquiando y no cree que estos casos se apliquen a usted? ¡La atención primaria tampoco es fácil en algunos países! En Alemania, la primera visita al médico es pagadera, y en Italia, los servicios dentales no se reembolsan en absoluto. En caso de una emergencia con un diente, hay que tener en cuenta los gastos. La inflamación del oído en un niño cuesta varios cientos de euros y, por ejemplo, en las islas griegas no puede contar con clínicas, debe llamar a un médico por una tarifa.

- La TSE solo proporciona atención médica ilusoria, ya que muchos servicios se pagan adicionalmente de todos modos. Además, las instalaciones médicas privadas que no aceptan esta tarjeta prevalecen en los centros turísticos populares, dice Urszula Borowska.

¿Cuánto puede ahorrar con un seguro de viaje?

Según el informe de Blue Media de 2016, solo el 28 por ciento de los polacos que van de vacaciones al extranjero compraron un seguro de viaje adicional. Esto es casi la mitad de la media europea. En muchos casos, este descuido nos cuesta caro.

¿Ejemplo? Según una lista preparada por Mondial Assistance a partir de 2015, la asistencia médica más cara proporcionada a un turista polaco con un seguro de viaje ascendía a más de 800.000 PLN. Este caso se refería a un turista que se desmayó en el agua mientras estaba de vacaciones en Estados Unidos. El corazón se detuvo y el paciente se encontraba en estado crítico. En ausencia de una póliza de seguro adecuada, él mismo tendría que cubrir los costos del tratamiento.

¿Cuáles son los costos del tratamiento en el extranjero?

Incluso los casos menos complicados pueden arruinar su presupuesto de vacaciones. Los polacos están cada vez más dispuestos a elegir lugares exóticos como Oriente Medio, África y Asia. Y aquí estamos expuestos a diversas dolencias exóticas, como la "enfermedad de los legionarios" (legionelosis), la venganza del faraón o la fiebre del Nilo Occidental. Una visita a una clínica en Egipto cuesta alrededor de 75 euros. A su vez, la factura por un día de tratamiento por intoxicación alimentaria en el hospital local supera ya los 1.000 euros. Recuerde que para las vacaciones a menudo tenemos un presupuesto calculado y rara vez proporcionamos tanto para la ayuda de un médico.

El costo más alto de todo el tratamiento suele ser el transporte al país.

- Cabe recordar que cuando es necesario transportar al paciente al campo, además de adecuar la máquina a sus necesidades, también se requiere la presencia de una enfermera y en ocasiones incluso de un médico. Y muchos casos más graves, en lo que respecta a la hospitalización, es exactamente cómo termina: el paciente no puede regresar solo, agrega Borowiecka.

En este caso, la factura médica puede ser de hasta seis cifras.

Seguro turístico y naturaleza del viaje.

El factor principal que influye en la selección de la póliza adecuada es la naturaleza del viaje. En el caso de ocio organizado, el organizador es responsable de contratar una póliza de seguro de accidentes y los gastos de tratamiento médico. Desafortunadamente, debido a competencia entre las agencias de viajes, las pólizas seleccionadas por ellas suelen tener un alcance limitado y la suma garantizada del seguro de viaje puede no ser suficiente para cubrir el costo total del tratamiento. Por tanto, antes de partir, conviene comprobar el alcance del seguro y, si es necesario, ampliarlo.

Cuando decidimos viajar por nuestra cuenta, debemos ocuparnos de los problemas del seguro nosotros mismos. Comprar una póliza de viaje adecuada es un momento, puede hacerlo en línea y no perder un tiempo valioso justo antes de la salida. Vale la pena comparar varias opciones, por ejemplo, usar un sitio web de comparación de seguros. En caso de duda, podemos contactar rápidamente con un asesor que ayudará a determinar los detalles del seguro. Siempre obtenemos más ofertas en el motor de comparación, a diferencia de la oficina de representación o el agente de la empresa. Esto nos facilita la elección de un seguro que satisfaga nuestras necesidades. ¿Y, cómo hacerlo?

¿Cómo elegir un seguro de viaje?

El seguro de viaje, como la mayoría de las pólizas voluntarias disponibles en el mercado, tiene muchas variantes. Ya en la etapa de planificación de un viaje de vacaciones, vale la pena analizar las amenazas potenciales en el país o región a la que se dirige.

Al elegir un seguro, debe considerar:

1. La especificidad de un país determinado. El sitio web del Ministerio de Relaciones Exteriores puede ayudarlo con esto, donde puede encontrar información sobre amenazas a los viajeros, ley aplicable, así como consejos sobre seguros.

2. Actividades planificadas. Los paquetes básicos no suelen cubrir las consecuencias de la práctica de deportes extremos, como la escalada. Por lo tanto, vale la pena asegurarse de qué deportes están excluidos de la cobertura del seguro.

3. La aparición de enfermedades tropicales. Como en el caso de los deportes extremos, los costos de tratamiento y hospitalización derivados de la contracción de enfermedades tropicales no son reembolsados ​​por todas las pólizas de viaje. Para comprobarlo, consulte el catálogo de exclusiones de responsabilidad en los términos y condiciones generales del seguro (CGC).

4. Estado de salud. Antes de partir, especialmente en lugares exóticos, vale la pena visitar a un médico para evaluar su estado de salud y consultar sobre las vacunas necesarias. El médico también brindará información sobre medicamentos de utilidad en el país al que nos dirigimos.

Seguro de viaje: ¿que debería cubrir?

Compramos un seguro de viaje para garantizar un descanso tranquilo. El paquete que nos permite hacer esto debe incluir los siguientes seguros:

• Responsabilidad civil en la vida privada (OC): proporciona una indemnización en una situación en la que, como resultado de nuestras acciones, terceros han sufrido daños (de salud o materiales). Antes de firmar dicho acuerdo, debe verificar si la póliza cubre solo los daños causados ​​durante la estadía, o los causados ​​durante la llegada y regreso del viaje.
• Consecuencias de los accidentes (NNW): útil en caso de que se produzca un deterioro de la salud durante un accidente. Debe recordarse que la aseguradora se negará a pagar la compensación si el evento ocurrió, por ejemplo, durante actividades excluidas del alcance de la póliza.
• Costos de tratamiento en el extranjero (KLZ): garantías que cubren los costos de todo el proceso de tratamiento. La póliza de KLZ también debe cubrir los costos de cualquier operación de rescate, así como el transporte a un centro médico. Un factor importante es también el monto de la suma de la garantía, es decir, el límite establecido en el contrato, hasta el cual el asegurador es responsable. Esta cantidad no debe ser inferior a 10.000 PLN. euro.
• Servicios de asistencia: esta es la posibilidad de utilizar la línea directa de emergencia, que ayudará a organizar, por ejemplo, una visita a un médico o brindar ayuda en una situación de crisis. La asistencia será útil especialmente cuando volamos a una zona con mala infraestructura o cuando viajamos con niños.

La lista anterior también se puede ampliar para cubrir, por ejemplo, equipaje, equipamiento deportivo o seguro de cancelación de vuelo, y la información detallada sobre el alcance de la cobertura siempre está disponible en el GTC.